Versicherungen, Notfälle und Diabetes-Ausrüstung: Was tun?

Eine Fahrt auf dem Land endete vor einigen Jahren für einen meiner Patienten sehr schlecht. Sie trug die alte Dex7 + CGM an ihrer Taille, während sie auf dem Rücken eines Vierrads fuhr. Der notorisch beschissene Clip des Empfängers versagte, und die CGM flog in den Wald, irgendwo zwischen den Punkten "A" und "B", um nie wieder gefunden zu werden.

Ich bekam einen unflätigen Realitätscheck, als ich ihr half, den Papierkram für einen Ersatz bei ihrer Krankenkasse einzureichen. Bei einer

Platzierung für verloren gegangene oder gestohlene langlebige medizinische Güter wurde ein ungedeckter Vorteil erzielt. Ihr Gesundheitsplan sollte nicht nur den eigenwilligen CGM-Empfänger ersetzen, sondern sie wollten auch ein Jahr später, als die Garantie abgelaufen war, keinen neuen bekommen. Da meine Patientin ihren ersten Empfänger verloren hatte, waren sie nie verpflichtet, ihn zu ersetzen. Je. Bis heute weigern sie sich trotz ihrer Hypo-Unwissenheit und häufigen ER-Besuchen, ihr eine neue CGM zu besorgen.

Willkommen in meiner klinischen Welt, in der ich mich nicht nur mit den gesundheitlichen Auswirkungen der Verwendung von medizinischen Geräten befasse, sondern auch mit Problemen, die meine Patienten in tatsächlich mit Geräten in Wirklichkeit erleben Lebenssituationen.

Im Gegensatz zu Mobiltelefonen haben medizinische Geräte nicht ihre eigenen spezifischen Versicherungen, die innerhalb von Stunden nach dem Verschwinden, dem Diebstahl, dem Abfall auf dem Gehsteig, dem Überfahren von Humvees oder dem Spülen von Toiletten abgedeckt und billig ersetzt werden. Nein, es gibt nicht die gleichen "Was-wäre-wenn" -Optionen für alles, was das Universum ausrichtet.

Wenn wir unsere metaphorischen Lebenslinien schützen können, warum können wir das nicht auch für unsere buchstäblichen Lebenslinien tun? Es ist eine Frage, die der Logik widerspricht, also beschlossen wir natürlich, uns darauf einzulassen.

Lieferantenrichtlinien

Wir Benutzer enden in Abhängigkeit von der Freundlichkeit von Fremden, d. e. die Macher dieser Geräte selbst. Und welche Richtlinien haben führende D-Device-Anbieter, um Patienten hier zu helfen?

Animas: JnJ Global Communications Manager Kaitlin Meiser sagt, dass das Animas Ping System nur mit einer eingeschränkten vierjährigen Garantie gegen Herstellungsfehler gedeckt ist. Wie bei den meisten Pumpenunternehmen, wenn Sie in einer gedeckten Weise scheißen, werden sie es durch die Wahl eines neuen oder einer gebrauchten, wieder zertifizierten Einheit ersetzen. Um es klar zu sagen, es gibt keine Deckung für "Unfälle, Nachlässigkeit, Missbrauch oder Missbrauch durch den Benutzer oder eine andere dritte Person." Also werde nicht mit einem Ping überfallen. Und nochmal: Du lässt es fallen, du hast es gekauft.

Insulet: Die Macher des OmniPod übergaben mich an Brian Baxter von ihrer PR-Firma Lazar Partners, die sich bei mir bedankte und sagte: "Insulet bietet keine solche Versicherung an, sondern den Personal Diabetes Manager ( PDM) hat eine vierjährige Garantie, die den Anforderungen der meisten Versicherungsanbieter entspricht."Das von einer Firma, die auf ihrer Website prahlt, dass sie ihren Kunden hilft," klare und deutliche Botschaften zu entwickeln. "Huh? So viel zur Klarheit … was wirklich bedauerlich ist, wenn man bedenkt, dass der OmniPod PDM eher versehentlich verlassen wird

als ein anderes D-Gerät, das tatsächlich mit dem Körper verbunden ist.Auf der FAQ-Seite des Unternehmens bietet eine der Fragen speziell eine Antwort auf das Problem "Lost PDM": "Unsere Erfahrung ist, dass nur sehr wenige Menschen ihren PDM verlieren. Wenn Sie jedoch Ihren PDM verlieren, wenden Sie sich bitte umgehend an den Kundendienst, um einen Ersatz zu kaufen. In den meisten Fällen erhalten Sie Ihren Ersatz innerhalb von 24 Stunden. "

Medtronic: Laut Public Relations Director Amanda Sheldon bietet das Unternehmen keine Versicherung für verlorene oder gestohlene Geräte, aber "empfiehlt, dass Kunden Abdeckungoptionen mit ihrer Hauseigentümer-Versicherung erforschen." Mehr über diese Wahl in einem Stück. Sheldon dann überprüft hilfreich die Art des Schadens, der nicht unter Standardgarantie Med-T, einschließlich die Anwendung nicht-Med-T umfaßt wird Reservoirs oder Infusionsstellen, Eintauchen in Wasser, körperlicher Missbrauch, Fallenlassen der Pumpe (das passiert nie, richtig, Leute?), oder "Force Majeure", die ich im Internet nachschlagen musste. Es hat sich herausgestellt, dass es nichts damit zu tun hat die Pumpe in einen Misthaufen fallen lässt, sondern grob in "Naturgewalt" übersetzt und in Vertragssprache verwendet wird, um Schäden durch Naturkatastrophen und ähnliches auszuschließen.

Tandem: Man könnte meinen, dass ein Unternehmen mit bahnbrechender Technologie einen "Ground Breaki" testen könnte ng Geschäftsmodell auch, aber Sie würden sich irren. Steve Sabicer von SocentPR sagt uns, dass "Tandem Diabetes keine Versicherung anbietet, wenn Ihr t: slim verloren geht oder gestohlen wird." Er fügt hinzu, dass "viele Hausbesitzer oder Mieter Versicherungen bieten Fahrern, wie im Fall für Schmuck." Nun, eine Reihe von Rezensenten haben die pfiffige Touch-Screen-Pumpe schließlich juwelenhaft genannt.

Asante: Die Hersteller der neuen Snap Insulinpumpe scheinen zumindest über den Tellerrand hinaus zu denken, dass die Insulinpumpe ins Spiel kommt. Vizepräsident Marketing Ken El-Sherif sagt mir: "Die Eine kurze Antwort lautet: Nein, wir bieten keine Versicherung für verlorene oder gestohlene Geräte an ", sagt er," wir werden es in Zukunft tun. " So könnte Asante die Gelegenheit ergreifen, als erster unter den Geräteherstellern zu agieren, um eher wie ein Hersteller von Endgeräten zu handeln, und weniger wie ein Unternehmen für medizinische Geräte.

Roche und Dexcom reagierten nicht auf Anfragen, aber insgesamt ist das Fazit, dass Hersteller von Insulinpumpen und CGMs der Meinung sind, dass ihre Verantwortung mit regelmäßigen, garantientypischen Problemen endet. Es macht nichts, dass unser Leben rund um die Uhr von diesen Geräten abhängt.

Richtlinien für Hauseigentümer

Also haben die Pumpenhersteller das Geld an die Hauseigentümer-Versicherungen des Landes weitergegeben. Aber bist du bei Allstate in guten Händen? Wie ein guter Nachbar, ist State Farm wirklich da? Ist Nationwide wirklich auf Ihrer Seite? Natürlich habe ich beschlossen, es herauszufinden.

Justin Herndon von Allstate in seinem Media Relations & Issues Management-Team sagt, dass Menschen mit Behinderungen in guten Händen bei Allstate sind.Könnte sein. Er sagt: "Gesetzlich verschriebene Medikamente sowie medizinische Geräte sind unter unserer Hausbesitzer-Politik abgedeckt. Aber er fuhr fort, darauf hinzuweisen:" Wenn die Medikamente und / oder medizinische Ausrüstung teuer sind, kann es eine gute Idee sein, Ihre persönlichen zu überprüfen Sachgrenze mit einem Agenten, um sicherzustellen, dass (sie) hoch genug sind, um zu decken, was Sie haben. "

Offensichtlich hat er keine Ahnung, was eine Insulinpumpe kostet.

Farmers Insurance deckt keine Insulinpumpen als Teil ihrer Hausbesitzer Policies, nach Mark S. Toohey, Leiter der Medienbeziehungen. State Farm nie auf unsere Anfrage reagiert. Ich denke, mein guter Nachbar ist in dieser Woche im Urlaub.

Auf der anderen Seite könnte Nationwide nur auf Ihrer Seite sein Jarrett Dunbar, ihr nationaler Kommunikationsberater, Insulinpumpen oder CGM-Empfänger werden unter den meisten Hauseigentümerrichtlinien der Firma wie andere Personen behandelt, aber seltsamerweise würde "Nationwide" für Diebstahl und Schäden durch in der Police genannte Gefahren sorgen, aber nicht für die Pause Alter oder mysteriöses Verschwinden. "Sie sollten Ihre Richtlinien lesen und dann Ihre Wörter sorgfältig auswählen, wenn Sie eine Beschwerde einreichen.

Aber es wird noch komplexer. Einige Richtlinien decken nur Verlust, Beschädigung oder Diebstahl ab, der in zu Hause auftritt. Wenn du auf der Welt bist, bist du verrückt. Und selbst wenn Sie eine Richtlinie haben, die Ihr anderes persönliches Eigentum in Bewegung deckt, nehmen Sie nicht an, dass es Ihre Pumpe bedeckt. Alle Arten von spezialisierten Geräten sind von den persönlichen Abschnitt der Hausbesitzer Politik freigestellt. Sie müssen wirklich mit Ihrem Agenten sprechen, und Sie werden wahrscheinlich einen Fahrer oder einen Zeitplan (spezielle Bestimmungen für einzelne hochwertige Gegenstände) benötigen.

Yup, scheinen Versicherungsexperten zuzustimmen, dass der sicherste Weg, um sicherzustellen, dass Ihre D-Ausrüstung abgedeckt ist, um sicherzustellen, dass es "geplant" ist, was übersetzt in eine Liste der Eigenschaft, die speziell von der Versicherung abgedeckt ist. Solange die geplanten Artikel die Abdeckungsgrenzen nicht überschreiten, entstehen im Allgemeinen keine zusätzlichen Kosten. Es ist wie ein Vertrag in einem Vertrag. Aber für den ultimativen Schutz einer Hauseigentümer-Politik sollten Sie einen "Fahrer" auf die Politik setzen (eine Mini-Politik, die auf der Rückseite einer größeren Politik "reitet"). Es wird etwas sehr Spezifisches abdecken, aber es wird natürlich mehr kosten.

Da die meisten Policen Ihre Verluste nicht decken und Selbstbehalte verlangen, zahlen Sie auch nur $ 500, aber so hoch wie ein paar tausend Dollar. Also, wenn Ihre grundlegende Politik Ihre D-Ausrüstung nicht deckt, müssen Sie die Kosten eines Fahrers unter Berücksichtigung der monatlichen Kosten, der Selbstbeteiligung und der abgedeckten Arten von Verlusten abwägen und sehen, ob die Mathematik sinnvoll ist für dich.

Warte eine Sekunde, sagst du: Dank der hohen Kosten der Diabetes-Versorgung kann ich mir kein Zuhause leisten. Ich vermiete. Nun, eigentlich, Mieter Politik ist sehr ähnlich wie Hausbesitzer Politik, nur haps billiger, weil sie nicht die Kosten des Gebäudes decken, wenn es auf den Boden brennt. Mieter-Richtlinien decken sowohl Haftung als auch persönliches Eigentum, wenn Sie kein Haus besitzen, was bedeutet, dass Sie das gleiche Mist-Shooting haben, wenn Sie Ihre D-Ausrüstung abdecken, die der Eigenheimbesitzer tut.Ähm … du musst mit deinem Agenten reden.

Und natürlich haben die meisten Mieter keine Mieterversicherung, also was ist der nicht-hauseigene, nicht Mieter-versicherte PWD zu tun?

Gewerbliche D-Gear-Abdeckung

Wenn Sie eine Suchmaschine verwenden, um nach "Medizinprodukteversicherung" zu suchen, erhalten Sie Hunderte von Unternehmen bereit, bereit und in der Lage, Ihr Startup-Unternehmen für medizinische Geräte gegen diese unangenehme Haftung zu versichern Probleme. Aber ich konnte keine Deckung für Personen finden, die diese Route benutzen.

Dann habe ich nachgedacht. Lange bevor Diabetes zu meiner Familie kam, arbeitete ich als professioneller Fotograf. Gute Kameraausrüstung war teuer, und mein tägliches Arbeitsgerät versetzte mich in den Preis einer Insulinpumpe. Aber es war ziemlich einfach für mich, einen kommerziellen Versicherungsplan für Kameras zu finden, die mit den gleichen täglichen Gefahren wie Insulinpumpen konfrontiert sind. Also beschloss ich, eines der vielen Unternehmen, die immer noch Kameraausrüstung versichern, zu fragen, was sie über das Abdecken einer Insulinpumpe denken könnten.

Ich habe ein Online-Outfit namens insuremyequipment gewählt. com, weil ich ihren Namen mochte, und weil sie Verluste oder Schäden durch Dinge wie Diebstahl, Erdbeben, Terroranschläge, herabfallende Gegenstände, Blitze, Explosionen, Stürme, Hagel und mondäne Fallen abdecken würden. Meine Art von Outfit. Kein Mist befürchtet hier. Meine Untersuchung hat sie ein wenig plattfüßig erwischt, wie sie es nie zuvor in Betracht gezogen hatten, aber sie waren offen für die Idee. Programmdirektor Michael DeFazio schrieb mir: "Ich habe gerade den Underwriter unseres Programms gefragt, was er davon hält, Insulinpumpen in unser Programm aufzunehmen. Ich sehe keinen Grund, warum es ein Problem geben würde." Wenn er das Nicken von oben bekommt, schätzt er, dass die Deckung für eine $ 8.000 Insulinpumpe $ 433 pro Jahr kosten würde. Das entspricht etwas mehr als 20% der Kosten der Pumpe über die typische vierjährige Garantiezeit.

Wenn es darum geht, das Unversicherbare zu versichern, ist Lloyds of London historisch der Ort, an den man sich wenden kann. Claire Sheahan von Lloyd's Market Services weist darauf hin, dass sie eher ein Versicherungsmarkt als ein einzelner Versicherer sind und dass es am besten ist, mit einem lizenzierten Makler in einem bestimmten Land oder Staat zu sprechen. Aber die Wahrheit ist, dass Lloyd's of London tatsächlich Insulinpumpen versichert. Sie sind die Underwriter von Insurance 4 Insulin Pumps, einer britischen Firma, die, soweit ich das beurteilen kann, die einzige Firma auf der Welt ist, die sich speziell der Versicherung von Insulinpumpen verschrieben hat. Der Fang? Du musst ein britischer Staatsbürger sein. Warum sind die Briten zivilisierter als wir?

Wahrscheinlich, weil das britische Krankenversicherungssystem tatsächlich die Pumpen besitzt, die es an die Patienten liefert, und die Regierung verlangt, dass die PWD eine Pumpe erhält, die eine Versicherungspolice von £ 3 000 (ca. 4 800 US-Dollar) führt an der Pumpe haben sie dich "ausgeliehen". Das ist ein ganz anderes Modell als unser System, in dem Ihre Versicherung den Löwenanteil der Pumpe bezahlt und Sie dann besitzen.

Opportunity Calling?

Es kommt darauf an, dass es auch ohne einen Service, der vielen von uns so offensichtlich erscheint, immer noch zahlreiche Möglichkeiten gibt, eine Pumpe oder ein CGM heute zu versichern.Es kann auf eine Hausbesitzer oder Mieter Politik, die Sie bereits haben abgedeckt werden. Wenn nicht, können Sie möglicherweise einen Zeitplan hinzufügen oder einen zusätzlichen Fahrer kaufen. Wenn dies fehlschlägt, ist es möglich, dass Sie eine spezielle Richtlinie erwerben können, ähnlich wie professionelle Fotografen ihre Kameraausrüstung schützen.

Es mag zwar nicht billig sein, aber es ist besser, wenn Ihre Ausrüstung im Wald verloren geht und nie wieder ersetzt wird. Außerdem sieht es für mich so aus, als würde hier ein unternehmungslustiger Unternehmer eine echte Chance haben, einen neuen D-Device-Versicherungsservice zu starten. Irgendwelche Abnehmer?

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